भारत सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के रिफॉर्म एजेंडा के तहत एक नयी पहल “EASE”(Enhanced Access and Service Excellence) की हाल में ही शुरुआत की गयी है। इसी के तहत एक नयी योजना “CLP“ (Contactless Lending Platform) का शुभारंभ भारत के माननीय प्रधानमंत्री जी द्वारा दिनांक 02 नवंबर 2018 को किया गया । शुरुआत में यह प्लैटफ़ार्म सभी MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम)इकाइयों के लिए ऋण प्राप्त करने का एक आसान और त्वरित द्वार के रूप में खोला गया । लेकिन वर्तमान में यह द्वार अन्य अति सूक्ष्म व व्यक्तिगत खंड के ग्राहकों के लिए भी खोल दिया गया। इस प्लैटफॉर्म पर ग्राहक बिना किसी बैंक शाखा गए अपनी सुविधानुसार किसी भी समय और किसी भी स्थान से ऋण का आवेदन कर सकते हैं । ग्राहक का ऋण आवेदन एक साथ कई बैंकों को प्राप्त हो जाता है । इस प्लैटफ़ार्म पर ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को काफी सरल व त्वरित बनाया गया है । जिससे यह प्लैटफॉर्म ग्राहकों को एक घंटे से भी कम समय में एक साथ कई बैंकों से ऋण की पात्रता जाँचने और सैद्धांतिक ऋण स्वीकृति प्रस्ताव उपलब्ध कराने का दावा करती है । अभी इस प्लैटफॉर्म के माध्यम से ग्राहक विभिन्न ऋण सेवाओं यथा रु 20 लाख तक के वैयक्तिक ऋण,रु 1 करोड़ तक के कार ऋण,रु 10 करोड़ तक के गृह ऋण , रु 10 लाख तक के मुद्रा ऋण एवं रु 5 करोड़ तक के MSME ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
क्या है यह कौंटेक्ट लेस लैंडिंग प्लेटफ़ार्म:
कौंटेक्ट लेस लैंडिंग प्लैटफॉर्मएक विशिष्ट वेबसाइट पोर्टल www.psblonasin59minutes.com के माध्यम से ग्राहकों को ऋण सुविधा उपलब्ध कराती है। इस वेबसाइट का प्रबंधन भारत सरकार के ही एक उपक्रम SIDBI (Small Industries Development Bank of India) द्वारा की जाती है।
वर्तमान में सार्वजनिक क्षेत्र के सभी बैंक तथा कई प्राइवेट बैंक इस प्लैटफ़ार्म पर भागीदार हैं।इस प्लैटफ़ार्म पर उपलब्ध जानकारी के अनुसार स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ोदा , आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक जैसे बड़े बैंक, को मिलाकर , कुल 24 से अधिक बैंकों की इस प्लैटफ़ार्म पर भागीदारी है। कई सरकारी विभाग यथा आयकर विभाग, जीएसटी विभाग , आधार पोर्टल आदि भी इस प्लैटफ़ार्म से जुड़े हैं। शाख एजेंसियां जैसे कि CIBIL आदि एवं क्रेडिट गारंटी फ़ंड ट्रस्ट जैसे कि CGTMSE आदि भी इस प्लैटफ़ार्म पर भागीदार हैं। इन बड़ी बैंकों, विभिन्न सरकारी विभागों व विभिन्न शाख एजेंसियों की मौजूदगी इस प्लैटफ़ार्मको विश्वसनीय बनाता है ।
यह प्लैटफ़ार्म ग्राहकों के लिए किस तरह से लाभकारी है :
ग्राहकों को ऋण आवेदन करने के लिए बैंक की शाखाओं में जाने की आवश्यक्ता नहीं होती है । घर बैठे या किसी भी जगह से ऑनलाइन ही ग्राहक ऋण आवेदन कर सकते हैं। ग्राहक के द्वारा इस प्लैटफ़ार्म पर ऋण संबन्धित आवेदन एक बार ही भरनी होती है लेकिन यह जानकारी एक साथ इस प्लैटफ़ार्म पर भागीदार सभी बैंकों को प्रेषित हो जाती है । ग्राहक को अलग अलग बैंकों के लिए अलग अलग आवेदन करने की आवश्यक्ता नहीं होती है। ग्राहक की ऋण की पात्रता सभी भागीदार बैंकों से इस प्लैटफ़ार्म पर मौजूद रुल इंजन के माध्यम से तुरंत जाँच कर ली जाती है। जिन-जिन बैंक में ग्राहक ऋण आवेदन का पात्र है यह तुरंत पता चल जाता है। ग्राहक के पास अपनी मनचाही बैंक व बैंक शाखा चुनने का विकल्प उपलब्ध होता है। पोर्टल पर ऋण आवेदन भरते ही ऋण की सैद्धांतिक स्वीकृति तुरंत उपलब्ध हो जाती है। जिससे ग्राहक बिना अधिक समय गवाये ही ऋण की स्वीकृति के बारे में प्रारम्भिक तौर पर आश्वस्त हो जाते हैं। सैद्धांतिक ऋण स्वीकृति के उपरांत महज सात दिनों के न्यूनतम समयावधि में ही बैंक को ऋण आवेदन का का समय भी न्यूनतम रखा गया है। महज 7-14 दिनों के भीतर ही भागीदार बैंक को ऋण आवेदन का निस्तारण करना होता है ।
इस प्लैटफ़ार्म का उपयोग कैसे करें :
व्यक्तिगत ग्राहक या उद्यमी अपने कम्प्युटर या स्मार्ट फोन पर यह वेबसाइट www.psblonasin59minutes.comखोल सकते हैं । ग्राहक के पास मोबाइल नंबर और ईमेल का होना अनिवार्य है। जिसके जरिये ही ग्राहक अपना पंजीकरण इस वेबसाइट पर कर सकते हैं । पंजीकरण के दौरान ग्राहक द्वारा दर्ज मोबाइल नंबर और ईमेल पर दो ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) प्राप्त होते हैं। प्राप्त ओटीपी की पुष्टि करते ही पंजीकरण पूर्ण हो जाता है। पंजीकरण पूरी तरह से निःशुल्क होती है। पंजीकरण के उपरांत ग्राहक को यूजर नाम और लॉगिन पासवर्ड मिल जाता है। इस यूजर नाम और लॉगिन पासवर्ड से ही ग्राहक पोर्टल पर आगे लॉगिन कर पाते हैं। लॉगिन करने के उपरांत व्यक्तिगत ग्राहक को अपनी व्यक्तिगत, आय संबन्धित, ऋण संबन्धित व अन्य जानकारी दर्ज करनी होती है। उद्यमियों को व्यक्तिगत के साथ व्यवसाय संबन्धित, ऋण संबन्धित जानकारी दर्ज करनी होती है। आवेदन की पूरी प्रक्रिया को काफी सरल बनाया गया है, जिससे सामान्य ग्राहक भी काफी सरलता से चाही गयी जानकारी दर्ज करने में सक्षम हो पाते हैं। यहाँ स्वतः ही आय से संबन्धित या व्यवसाय से संबन्धित रिटर्न संबन्धित आयकर विभाग/ जीएसटी वैबसाइट से ले ली जाती है। इसी तरह बैंक खातों का स्टेटमेंट भी संबन्धित बैंकों के वेबसाइट से स्वचालित रूप से लेने की सुविधा है। यह प्रक्रिया पूरी तरह से पेपर लेस है तथा सभी रिटर्न ईलेक्ट्रोनिकली (पीडीएफ़ फॉर्मेट / xml ) फॉर्मेट में ही अपलोड की जा सकती हैं।वैयक्तिक खंड के ग्राहक व मुद्रा उद्यमी के लिए CLP प्लैटफ़ार्म पूरी तरह से निःशुल्क होती है। सिर्फ MSME ऋण के लिए एक छोटी राशि रु 1000/-+जीएसटी प्रभार,सीएलपी प्लैटफ़ार्म फी के रूप में ली जाती है।
इस प्लैटफ़ार्म पर आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़:
वैयक्तिक खंड व मुद्रा ऋण के लिए कम से कम एक साल की आयकर रिटर्न एवं बैंक खाते की कम से कम 6 महीने की स्टेटमेंट आवश्यक होती है। उक्त खंड के वैसे ग्राहक भी आवेदन कर सकते हैं जिनको आयकर रिटर्न भरना अनिवार्य नहीं है।
एमएसएमई ऋण के लिए जीएसटी रजिस्ट्रेशन , कम से कम एक साल की आयकर रिटर्न तथा बैंक खाते की कम से कम 6 महीने की स्टेटमेंट आवश्यक है।
यह प्लैटफ़ार्म किस प्रकार से ऋण प्रक्रिया को पूरा करता है:
CLP प्लेटफ़ार्म को उन्नत तकनीक और वैश्लेषिकी से लैस किया गया है। इसकी मदद से इस प्लैटफ़ार्म का रूल इंजिन, आवेदक के द्वारा उपलब्ध कराये गए डाटा को सभी भागीदार बैंकों के ऋण संबंधी पात्रता की शर्तों से तुरंत जांच करता है । साथ ही यह इंजिन आय कर विभाग, जीएसटी विभाग, यूआईडी पोर्टल, सिबिल (CIBIL) आदि से डाटा स्वचालित रूप से प्राप्त करता है। सभी डाटा को विश्लेषण करने के उपरांत उन बैंकों की सूची उपलब्ध कर दी जाती है जहाँ आवेदक पात्रता की शर्तों को पूरा करता है। आवेदक के द्वारा उनकी इच्छित बैंक का चयन करते ही यह इंजिन उक्त बैंक की सैद्धांतिक ऋण स्वीकृति पत्र भी तुरंत उपलब्ध कराता है। साथ ही यह इंजिन आवेदक की सभी सूचनाओं को भी स्वचालित तरीके से संबन्धित बैंक को आगे के प्रसंस्करण के लिए प्रेषित कर देता है। इस तकनीक से ऋण प्रसंस्करण की कुल समयावधि न्यूनतम हो जाती है। और इस कारण ही यह प्लैटफ़ार्म 59 मिनट के अंदर ही पात्र आवेदक को ऋण की सैद्धांतिक स्वीकृति करने का दावा करती है।
अब देर किस बात की, चलिये लॉगिन करें कौंटेक्ट लेस लैंडिंग प्लैटफ़ार्म पर एवं ऋण पाएँ और भी आसानी से।
शैलेश कुमार झा
मुख्य प्रबन्धक (प्रशिक्षण)
भारतीय स्टेट बैंक ज्ञानार्जन और विकास केंद्र, अजमेर
